Comment bien gérer son argent ? (Partie 1)

Fin d’été 2008. Je reçois un message de ma banque. Je suis à découvert d’environ 400€. Oh la vache ! C’est la première fois que je suis dans le rouge. J’ai 23 ans et aucune éducation financière. C’est à partir de ce moment-là que j’apprends que la banque c’est pas ma copine. Je ne comprends pas pourquoi si tu n’as plus d’argent et que tu es dans le rouge ben elle te rajoute des frais, comme ça…pour que ton petit découvert devienne un gros découvert. Où est la logique ? Je reçois des messages, des lettres, des recommandés, des trucs d’huissier…et le stress augmente. Je ne sais pas quoi faire. Toute honteuse, je demande à mon père s’il peut m’aider. Grâce à lui, j’ai pu retourner en positif, juste ce qu’il faut (merci Papa). Cet épisode m’a vaccinée. Je me suis promise d’être TOUJOURS dans le vert, TOUJOURS en positif ! Aucune envie de revivre cet enfer ! C’est là que j’ai compris l’importance de bien gérer son argent.

Les mathématiques ne sont pas ma tasse de thé. Dès que j’ai un calcul à faire mon cerveau fait des bulles. Mais bon, savoir comment bien gérer son argent, c’est une étape obligée (et pas seulement pour faire de l’affiliation). Je te partage ma façon de faire : simple et efficace ! Ce que nous allons voir ensemble te permettra de vivre avec sérénité, de savoir où tu en es dans tes finances et ainsi de te fixer des objectifs qui te conviennent, sans oublier que tu apprendras aussi à construire ton indépendance financière si c’est ce que tu souhaites ! 

Dans cette première partie, nous allons voir les règles essentielles pour bien gérer ton argent. Nous entrons en douceur dans le monde des finances. Un peu comme si tu trempougnais ton gros orteil dans la piscine pour voir comment est l’eau. C’est tout pareil. Je te conseille de prendre des notes pour pouvoir y revenir le plus souvent possible jusqu’à ce que tu aies intégré ces règles dans ta vie quotidienne et que tu puisses nager tel un dauphin dans le monde des finances. 

 

 

“L’argent est un maître terrible mais un excellent domestique”. P.T. Barnum

 

Partie 1. Les lois de l’enrichissement pour bien gérer son argent

Ces lois te paraitront peut-être simples et évidentes…parce qu’elles le sont. Mais ce n’est pas pour ça que les personnes les respectent. Pour chacune d’entre elles, demande-toi où tu en es. Est-ce que tu le fais déjà ou pas ? Si ce n’est pas le cas, comment tu peux mettre telle ou telle règle en place dans ta vie quotidienne ? Note-le dans ton cahier en mettant la date, de cette façon tu pourras faire le point chaque mois sur ton évolution.

 

1. Tu ne dépenseras pas plus que ce que tu as (et donc tu économiseras)

C’est la base de tout. Notre société nous pousse à la consommation, à faire des crédits, des prêts, etc… pour des choses qui ne nous enrichissent pas. C’est la ligne droite vers la pauvreté. Si tu as des dettes ou des crédits en cours, la première chose c’est de les rembourser (et de ne pas en faire d’autres !)

Tu as deux options si tu veux augmenter ton niveau de vie : soit tu travailles plus pour gagner plus, soit tu fais travailler l’argent pour toi de façon à ce qu’il te rapporte des rentes (un revenu périodique tiré d’un bien ou d’un capital). 

Un piège redoutable dans lequel de nombreuses personnes tombent, c’est que plus elles gagnent, plus elles dépensent. Mettons par exemple qu’une personne passe de 1500€ à 2000€ de salaire. Elle va avoir tendance à s’autoriser plus de petits plaisirs, ou à moins faire attention à ses dépenses (genre elle allait au Lidl et puis elle passe au Leclerc). Son train de vie va augmenter sans qu’elle s’en rende réellement compte. Ce qui fait qu’elle restera au même niveau financièrement qu’avant son augmentation de salaire par exemple et elle ne fera pas plus d’économie. Est-ce que ça t’est arrivé ?

Astuce : Paie tous tes achats en liquide. La carte de crédit c’est vicieux parce que c’est facile et on peut vite dépenser plus que prévu sans s’en apercevoir. Alors qu’avec des billets, ton coeur se déchirera à chaque fois que tu donneras les sous à la caissière. Tu auras plus conscience de tes achats.

 

2. Tu évalueras CHACUNE de tes dépenses

Tu as deux choix : soit c’est une dépense incompressible (nécessaire et/ou obligatoire) soit c’est une dépense facultative (tu peux te débrouiller autrement, ce n’est pas vital). A chaque fois que tu as un achat ou une dépense à faire pose-toi la question : est-ce que j’en ai vraiment besoin ? 

Si la réponse est non, ton portefeuille reste fermé ! 

Si la réponse est oui, tu peux aussi chercher les bonnes occasions ou acheter de l’usagé quand c’est possible.

Alors, que ça ne t’empêche pas de te faire plaisir. La seule condition c’est que ça reste dans le budget que tu t’es fixé (et nous verrons cela dans la partie pratique).

 

3. Tu te paieras toujours en premier

L’argent que tu mets de côté chaque mois, c’est ta priorité. En général, les personnes paient tout ce qu’elles ont à payer et si elles y pensent et qu’elles ont encore un peu d’argent, elles le mettent de côté. Ici, nous allons faire l’inverse. Le montant que tu auras fixé pour tes économies, ce sera la première chose que tu mettras de côté. Dans l’idéal, 10% de tes revenus. Si c’est moins, fais ce que tu peux. Que ce soit 10 ou 20€, ton cerveau s’habituera à économiser et tu créeras petit à petit un petit “coussin” en cas d’urgence. 

Astuce : Pour tes économies, tu peux soit prélever une somme chaque mois et la mettre de côté (tu sais, dans ta tirelire cochon), soit créer un compte différent de ton compte habituel où tu verses chaque mois la somme que tu économises. Comme je te l’ai dit, c’est la première chose à faire. Notre cerveau a tendance à vouloir dépenser de l’argent tant qu’il y en a sur le compte. En séparant ton compte normal de ton compte épargne, tu seras beaucoup moins tenté !

 

4. Tu investiras de manière intelligente

“Ne travaillez pas pour l’argent, mais faites-le travailler pour vous”, magnifique citation de Robert Kiyosaki. C’est beau dans la théorie et en pratique ça donne quoi ? Pour comprendre les investissements, nous allons aborder la notion d’actif et passif. Pour résumer :

Un actif : c’est un élément qui fait que de l’argent rentre dans tes poches.

Un passif : c’est un élément qui fait que de l’argent sort de tes poches. 

Savoir différencier un actif d’un passif n’est pas toujours évident. De nombreuses personnes se font avoir, notamment lorsqu’elles achètent une maison pour y habiter. Elles considèrent que c’est un actif. Mais si elles y habitent et qu’elles paient leur crédit immobilier tous les mois, elles dépensent donc de l’argent et c’est en réalité un passif. L’argent sort de leurs poches. 

Mettons un autre cas. Des personnes achètent une maison mais cette fois, elles la louent. Avec le loyer qui rentre, elles paient le crédit immobilier et peuvent même gagner un petit quelque chose en plus . Dans ce cas, la maison est effectivement un actif car elle génère de l’argent. 

Idem pour la voiture. Lorsque tu achètes une voiture, immédiatement elle perd entre 20 et 25% de sa valeur et peu à peu elle se déprécie. C’est donc un passif. Pour qu’elle devienne un actif, tu peux par exemple louer ta voiture à des particuliers quand tu ne t’en sers pas, comme sur fr.getaround.com ou ouicar.fr 

Si tu veux en savoir plus à ce sujet, je te recommande l’excellent livre Père Riche, Père Pauvre de Robert Kiyosaki.

Lorsque tu fais un investissement, veille bien à ce que ce soit dans quelque chose qui te rapporte vraiment de l’argent. Une autre forme d’investissement, ce sont les formations. Quand tu te formes, tu investis sur toi-même. Tu développes des compétences qui te serviront par la suite. C’est quelque chose que tu intègres et que personne ne peut t’enlever. Donc le budget que tu prévois pour les investissements peut également servir à te former, acheter des livres, faire des stages, etc… Tu augmentes ta “valeur” ce qui te permettra d’être mieux payé et/ou de gagner plus d’argent.

 

5. Tu feras tes comptes et te fixeras des objectifs

Pour t’aider à mettre tout ce que nous avons vu en place, il est important que tu fasses tes comptes. Personnellement, je les fais le premier jour de chaque mois. Cela permet de faire le point sur l’état de mes finances et de m’organiser pour le mois à venir au niveau de mes objectifs, des dépenses à prévoir, de mes investissements, etc… C’est un soulagement de maitriser ses finances. Si ça te semble compliqué,  pas de panique, nous verrons ça ensemble en détail dans la partie pratique ! Je ne te jette pas d’un coup dans la piscine avant que tu saches nager un minimum mon p’tit !

 

6. Tu diversifieras tes rentrées d’argent

Et l’affiliation fait justement partie de cette diversification de revenus. Le but c’est d’avoir plusieurs sources de revenus de façon à sécuriser tes finances au cas où quelque chose s’effondre. Dans le schéma classique, une personne gagne seulement de l’argent avec son travail. Le jour où elle perd son emploi, PAF ! C’est la cataschtroumph ! Mettons qu’elle n’a pas droit au chômage pour X ou Y raison, elle n’a plus de rentrées d’argent. En revanche, si la personne diversifie ses revenus, (affiliation, locations, droits d’auteur etc…), même si un secteur lâche, les autres continuent de lui rapporter de l’argent. Et toi, est-ce que tu as plusieurs sources de revenus ? Si ce n’est pas le cas, que peux-tu mettre en place pour diversifier tes rentrées d’argent ?

 

 

7. Tu aideras ton prochain (comme tu peux)

Et si tu ne sais pas à quoi contribuer, tu peux lire la page A propos, ça te donnera peut-être une idée ! 😉

 

 

Bref…

Comment tu te sens ? Cela fait pas mal de choses à intégrer n’est-ce pas ? L’important dans tout ça, c’est que tu prennes conscience de tes comportements actuels concernant ta gestion de l’argent. C’est seulement de cette façon que tu pourras faire évoluer les choses dans le bon sens !

Maintenant que tu as trempougné les pieds et que tu as apprivoisé les règles pour bien gérer ton argent, nous allons nous immerger un peu plus dans le vaste Océan des Finances. C’est l’heure de passer à la pratique ! 

Partie 2 : Comment faire le point sur ta situation financière ?