Comment bien gérer son argent ? (Partie 2)

Dans la première partie de la série “Comment bien gérer son argent”, nous avons vu les règles essentielles à respecter pour avoir des finances saines. Si tu ne l’as pas encore lue, je t’invite à le faire en cliquant ici : Comment bien gérer son argent ? (Partie 1) . La partie théorique est aussi importante que la pratique, cela t’évitera de tomber dans certains pièges et d’avoir des bases d’éducation financière solides !

Maintenant, passons à la partie pratique. Prépare quelque chose pour écrire : feuille, cahier, tableau excel, etc… et une calculatrice ! Eh oui, pour ma plus grande joie, nous allons parler chiffres, faire des calculs, des statistiques, plein de maths quoi. Alors je te rassure, en vrai, ce n’est rien de très compliqué. Je te tiens par la main pour que tu ne te noies pas dans les calculs. Je te les explique pas à pas, tu n’as qu’à te laisser guider ! C’est parti mon kiki !

“Ton avenir est créé par ce que tu fais aujourd’hui, pas demain.” Robert Kiyosaki

Partie 2. Comment faire ses comptes pour bien gérer son argent

En faisant tes comptes, tu retrouves la maitrise de tes finances et mine de rien, cela impacte plus ou moins toute ta vie. Rien que ça !

1. Calculer tes dépenses

Pour commencer, nous allons faire la liste de toutes tes dépenses. Nous les divisons en 2 catégories : les charges fixes (ou incompressibles) et les charges compressibles.

Les charges fixes (ou incompressibles) représentent les dépenses obligatoires dans ton quotidien, celles que tu ne peux pas éliminer. Par exemple : ton loyer, ton alimentation, etc…

Les charges compressibles, en revanche, sont celles que tu peux éliminer ou réduire. Par exemple : les loisirs, les restaurants, etc…

Attention : Ta perception des charges compressibles et incompressibles peut varier, ce ne sont pas les mêmes pour tout le monde ! Cela dépend ce qui est prioritaire pour toi. Donc je te donne des exemples mais il est important que tu les ajustes selon ton cas, ok ?

Donc tu peux te faire un petit tableau avec d’un côté les charges incompressibles et leur montant, et de l’autre côté les charges compressibles et leur montant.

Si tu as la flemme (et parce que je suis d’une extrême bonté), je t’ai préparé un Document très simplifié sur Google Drive que tu peux utiliser en cliquant sur ce lien : Tableur Je gère mon argent 

Important : Le tableur que j’ai fait est très basique. Si tu cherches un outil complet pour gérer tes finances, je t’invite à aller voir sur le site Make you Happy. Le tableau budgétaire annuel que Julie propose est très complet et tu peux l’avoir pour quelques euros. J’ai un ami qui l’utilise et qui en est très satisfait ! (Pour info, je n’ai aucun lien d’affiliation avec Julie ! ;-P)

Revenons à notre Tableur. Il te suffit de remplir les cases Montant et le calcul du Total mensuel se fait automatiquement. Tu peux également changer les charges incompressibles et compressibles selon ton cas.

Si tu as des charges à payer de façon annuelle, divise ce que tu paies à l’année par 12 ; si c’est de façon trimestrielle, divise par 3 pour avoir le montant mensuel.

Pour les charges compressibles, si tu ne sais pas exactement combien tu dépenses par mois, mets une estimation. Tu l’ajusteras quand tu auras les données exactes.

Pour en revenir à notre Tableur, tu auras donc au total tes dépenses mensuelles incompressibles et compressibles. Félicitations ! Passons au tableau “Mes revenus mensuels” à droite du tableau des dépenses. 

2. Calculer tes revenus

Il est possible que pour l’instant tu n’aies pas grand chose à mettre dans cette page. La plupart des personnes ont un travail de salarié et ont seulement leur salaire qui tombe tous les mois.

Maiiiiiis comme tu es sur mon site et que nous parlons d’affiliation, il est très probable que prochainement tu puisses compléter aussi la partie affiliation dans tes revenus mensuels (ou peut-être même que tu peux déjà la compléter !). Oh yeah !

Pour rappel, ici tu peux inscrire tes actifs : donc ce qui te rapporte de l’argent mensuellement. Ce qui vient s’ajouter à ton salaire.

3. Bilan

4. La méthode des enveloppes

Maintenant que ta situation financière est plus claire, que tu sais de combien tu as besoin pour vivre et combien il te reste à la fin du mois, tu peux mettre en place un système d’enveloppes.

Cela consiste à retirer chaque mois le montant total des dépenses compressibles et incompressibles que tu as. Puis de répartir un montant pour chaque charge selon les calculs que tu as fais dans le tableau. Par exemple, tu sais que tu as une dépense mensuelle de 160€ par mois pour l’alimentation. Tu vas donc retirer 160€, prendre une enveloppe où tu noteras “Alimentation” et tu y mettras ces 160€. C’est uniquement dedans que tu iras piocher pour faire tes courses. Cela te permettra de savoir exactement où tu en es pour cette catégorie de dépense et ainsi de mieux gérer tes achats. Tu pourras ajuster le montant de l’enveloppe le mois suivant si besoin. Par exemple si tu t’aperçois que tu as fini tous les sous d’une enveloppe avant l’heure, le mois suivant tu pourras prévoir une somme plus importante pour la charge où tu as manqué d’argent (si nécessaire).

L’intérêt de cette méthode, c’est que ça t’oblige à payer en argent liquide, ce qui a plus d’impact que de payer par carte. C’est beaucoup plus concret ! Lorsque tu dois payer quelque chose et que tu tends tes billets si durement gagnés à la caissière, ta main se refuse de les lâcher, ton coeur saigne à l’idée de vider ton portefeuille, c’est dur quoi ! Bref, émotionnellement ce n’est pas la même chose. La carte bancaire, c’est facile, tu mets ton code et hop c’est payé. La plupart du temps tu ne sais pas exactement combien il te reste (surtout si tu as des paiements en différé). C’est plus simple de dégainer ta carte et de payer, même pour les petits achats. 

Si tu veux avoir un plus grand contrôle sur tes finances, tu peux aussi écrire sur chaque enveloppe chaque fois que tu y prends de l’argent avec la date et le montant.

Le petit challenge, c’est que tu ne peux pas toujours tout payer en cash (par exemple pour ton assurance, l’électricité etc…). Dans ce cas, il il est important que tu penses à laisser les sommes prévues pour ces dépenses sur ton compte en banque. 

En bref…

Des remarques, des questions ou des partages ? C’est dans les commentaires que ça se passe ! Bisous !